Warum ein günstiges Girokonto am Ende mehr kosten kann
Welche Kosten hinter einem scheinbar günstigen Girokonto stecken können
Je nach Preismodell können weitere Entgelte für Karten, Buchungen, Daueraufträge oder bestimmte Dienstleistungen hinzukommen.
Der wichtige Vergleich
Nicht „Was kostet das Konto pro Monat?“, sondern „Was kostet mich dieses Konto bei meiner tatsächlichen Nutzung?“
Warum die Grundgebühr allein wenig aussagt
Ein Girokonto kann mit einer niedrigen oder sogar kostenlosen Kontoführungsgebühr beworben werden.
Das bedeutet nicht automatisch, dass jede Nutzung kostenlos ist.
Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass Banken unterschiedliche Preismodelle verwenden und neben einer monatlichen Grundgebühr auch Gebühren für einzelne Leistungen berechnen können.
Genau deshalb lohnt sich ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis.
Welche Kosten beim Vergleich leicht übersehen werden
Wer nur auf die Kontoführungsgebühr schaut, kann wichtige Bestandteile übersehen.
Dazu gehören beispielsweise Kosten für bestimmte Karten, einzelne Buchungen, Daueraufträge oder TAN-Verfahren.
| Kostenpunkt | Frage vor der Entscheidung |
|---|---|
| Kontoführung | Gibt es eine Grundgebühr oder Bedingungen für eine Befreiung? |
| Karten | Welche Karten sind enthalten und welche kosten extra? |
| Überweisungen | Sind bestimmte Buchungen kostenpflichtig? |
| Daueraufträge | Entstehen laufende Kosten? |
| Bargeld | Welche Kosten entstehen beim Abheben? |
Ein kostenloses Konto kann Bedingungen haben
Bei manchen Angeboten hängt die Gebührenfreiheit von bestimmten Voraussetzungen ab.
Das kann beispielsweise ein regelmäßiger Geldeingang oder eine bestimmte Kundengruppe sein.
Die Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein nennt bei Girokonten unter anderem Modelle, bei denen
Gebühren an Bedingungen wie einen regelmäßigen Mindestgeldeingang geknüpft sein können.
Das ist nicht automatisch schlecht. Wichtig ist nur, dass du die Bedingung tatsächlich dauerhaft erfüllst.
Der Preis einer Bankverbindung hängt auch von deinem Verhalten ab
Eine Person, die fast ausschließlich online überweist und kaum Bargeld nutzt, benötigt möglicherweise ein anderes Kontomodell als jemand, der regelmäßig Bargeld einzahlt oder bestimmte Karten verwendet.
Deshalb gibt es nicht das eine Girokonto, das für jeden Menschen am günstigsten ist.
Ein Konto muss zu deinem Nutzungsverhalten passen.
Kann sinnvoll sein, wenn:
das Kontomodell zu deinen tatsächlichen Zahlungsgewohnheiten passt und du die wichtigsten Gebühren im Preisverzeichnis nachvollziehen kannst.
Warum Paketpreise nicht automatisch günstiger sind
Einige Banken bündeln verschiedene Leistungen in einem Kontomodell. Das kann bequem sein, ist aber nicht automatisch preiswerter.
Die Verbraucherzentrale hat auf Kontomodelle hingewiesen, bei denen umfangreiche Paketpreise angeboten werden und bestimmte Zusatzprodukte oder Bedingungen den tatsächlichen Preis beeinflussen können.
Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht, wie viele Leistungen im Paket enthalten sind, sondern welche davon du tatsächlich nutzt.
Was du vor einem Kontowechsel rechnen solltest
Ein Kontowechsel kann sinnvoll sein, wenn die laufenden Kosten deutlich höher sind als bei einem passenden Alternativmodell.
Allerdings sollte der Vergleich nicht nur den Monatsbetrag berücksichtigen.
Schau dir deine Kontoauszüge der vergangenen Monate an.
- Welche Karten nutzt du?
- Wie oft hebst du Bargeld ab?
- Welche Daueraufträge laufen?
- Wie viele Überweisungen machst du?
- Welche Zusatzleistungen brauchst du wirklich?
Mit diesen Informationen lässt sich ein Kontomodell realistischer beurteilen.
Auch rechtlich nicht jede Gebühr akzeptieren
Ein weiterer Punkt wird häufig übersehen: Nicht jede Gebühr, die auf einem Kontoauszug erscheint, ist automatisch zulässig.
Die Verbraucherzentrale weist ausdrücklich darauf hin, dass Gerichte bestimmte Bankentgelte als unzulässig eingestuft haben.
In solchen Fällen kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Rückforderung möglich sein.
Das bedeutet nicht, dass jede unbekannte Gebühr falsch ist. Es zeigt aber, warum sich ein genauer Blick auf die Abrechnung lohnen kann.
Siehe auch: Strom Grundversorgung wechseln: Tarif vergleichen und Kostenfallen vermeiden
Ein gutes Girokonto muss nicht das billigste sein
Ein Konto mit einer kleinen Grundgebühr kann insgesamt günstiger sein als ein scheinbar kostenloses Modell, wenn es die Leistungen enthält, die du tatsächlich benötigst.
Umgekehrt kann ein teures Paket unnötig sein, wenn du nur wenige Funktionen nutzt.
Der sinnvollere Maßstab ist deshalb der reale Jahrespreis für dein eigenes Nutzungsverhalten.
Der bessere Vergleich beginnt mit deinem Kontoauszug
Wer ein Girokonto vergleichen möchte, sollte nicht mit Werbung beginnen, sondern mit den eigenen Gewohnheiten.
Erst wenn du weißt, welche Leistungen du wirklich brauchst, kannst du beurteilen, ob ein Kontomodell günstig ist.
So wird aus einem oberflächlichen Preisvergleich eine finanzielle Entscheidung, die auch langfristig nachvollziehbar bleibt.
