Usar o pix ajuda a aumentar o score?

Usar o Pix ajuda a aumentar o score ou é só mais um boato que confundiu geral?

Muita gente tem ouvido por aí que fazer transferências via Pix pode ajudar a melhorar o score de crédito.

Essa ideia viralizou em vídeos, redes sociais e até em grupos de WhatsApp. Mas será que isso é verdade?

Neste conteúdo, vamos esclarecer essa dúvida. Você vai entender o que realmente influencia seu score e como o Pix se encaixa nesse cenário. Me acompanha até o final?

Afinal, o que é score de crédito?

Antes de tudo, é importante saber o que é esse tal de score.

Ele nada mais é do que uma pontuação usada por instituições financeiras para avaliar o seu comportamento como consumidor.

Ou seja, o score indica se você costuma pagar suas contas em dia, se está com dívidas, se seu CPF está negativado e por aí vai.

Quanto mais alto o score, maior a chance de conseguir crédito com melhores condições, como cartões, financiamentos e empréstimos.

Ele varia entre 0 e 1000 e é calculado por birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.

Faixas de score

• De 0 a 300: baixo;
• De 301 a 500: regular;
• De 501 a 700: bom;
• Acima de 701: muito bom ou excelente.

Como o score é calculado?

Algumas pessoas pensam que o score é influenciado por qualquer movimentação financeira, mas a verdade é que ele se baseia em alguns critérios bem definidos.

1. Pagamento de contas em dia

Seu histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes.

Quem atrasa a conta de luz, telefone, fatura do cartão ou qualquer outro tipo de conta costuma ter uma pontuação menor.

2. Dívidas negativadas

Se o seu nome está em cadastros de inadimplência, como o Serasa ou SPC, seu score sofre impacto imediato.

Quanto mais tempo a dívida fica pendente, pior é para sua pontuação.

3. Cadastro Positivo

Essa é uma ferramenta que permite que as empresas vejam também seu comportamento positivo, como pagamento de financiamentos, cartão de crédito e contas básicas.

Isso ajuda a mostrar que você é um bom pagador.

4. Relacionamento com o mercado

Ter movimentações financeiras constantes, como contas em bancos, uso de cartão de crédito e financiamentos ativos, mostra que você participa do mercado financeiro o que também contribui para aumentar o score.

Então, usar o Pix ajuda a aumentar o score?

A resposta curta é: não diretamente. O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, que facilita transferências e pagamentos entre pessoas e empresas.

Ele é seguro, rápido e gratuito para pessoas físicas e virou o queridinho do Brasil.

Mas o uso do Pix não é um critério considerado pelas empresas que calculam o score.

Ou seja, fazer Pix todos os dias, transferir dinheiro para amigos ou pagar contas com essa forma de pagamento não impacta diretamente sua pontuação.

>>>Veja também: Mito ou verdade: Usar o pix ajuda a aumentar o score?

Por que surgiu essa ideia de que usar o pix ajuda a aumentar o score?

Essa confusão começou porque muita gente associou o Pix ao Cadastro Positivo.

De fato, quando você paga contas em dia, seja com boleto, débito ou Pix, isso é positivo para sua reputação financeira.

Mas o Pix, isoladamente, não entra nos critérios do score.

A ideia de que usar o Pix ajuda a aumentar o score também ganhou força com vídeos de criadores de conteúdo que não explicaram bem a diferença entre movimentação bancária e dados que realmente são informados ao Cadastro Positivo.

Existe alguma relação indireta entre o Pix e score?

Sim, ainda que o Pix não afete diretamente o seu score, ele pode indiretamente ajudar na organização das suas finanças. E isso, sim, faz diferença.

1. Organização financeira

Usar o Pix para pagar contas de forma mais rápida evita esquecimentos e atrasos.

Isso ajuda a manter as contas em dia, o que influencia diretamente no score.

2. Menos boletos vencidos

Como o Pix pode ser feito na hora, muitas pessoas conseguem evitar o acúmulo de boletos.

Esse hábito ajuda a manter um bom histórico de pagamentos, especialmente se você estiver com o Cadastro Positivo ativo.

3. Evita uso excessivo do cartão de crédito

Algumas pessoas usam o Pix como alternativa ao cartão de crédito em momentos de aperto.

Isso ajuda a evitar o acúmulo de dívidas no cartão, que pode ser um vilão para o score se você atrasar a fatura.

O que realmente ajuda a aumentar o score?

Agora que já sabemos que usar o Pix não aumenta o score diretamente, vamos ao que realmente faz diferença.

1. Pagar todas as contas em dia

Parece básico, mas é o principal. Seja conta de luz, internet, celular ou cartão de crédito, o mais importante é manter tudo em dia.

2. Ativar o Cadastro Positivo

Com ele, os birôs de crédito conseguem enxergar o lado bom da sua vida financeira.

Pagou empréstimo, crediário ou fatura certinha? Isso conta pontos a seu favor.

3. Limpar seu nome

Se você tem dívidas negativadas, vale a pena buscar renegociações. Muitos birôs e bancos oferecem condições com desconto.

Assim que a dívida é quitada, seu score começa a melhorar.

4. Evitar pedir crédito com frequência

Toda vez que você solicita um novo cartão ou empréstimo, essa consulta fica registrada.

Muitos pedidos em pouco tempo podem soar como risco para o mercado.

Como acompanhar seu score?

Existem sites e aplicativos que permitem acompanhar sua pontuação gratuitamente. Os mais conhecidos são:

• Serasa;
• Boa Vista;
• SPC Brasil.

Nesses apps, dá pra ver sua pontuação, entender o que está afetando seu score e até receber dicas personalizadas para melhorar sua nota.

Afinal de contas, usar o pix ajuda a aumentar o score?

Apesar de todos os benefícios do Pix no dia a dia, a verdade é que usar o Pix não ajuda a aumentar o score de forma direta.

A confusão surgiu de uma interpretação errada sobre o Cadastro Positivo e as movimentações bancárias.

O que realmente melhora o score é o bom e velho combo: pagar contas em dia, manter o nome limpo, ter um relacionamento saudável com o crédito e ativar o Cadastro Positivo.

Com paciência e constância, sua pontuação vai melhorar sem depender de mitos da internet.