Preciso pagar uma dívida que completou 5 anos?

Sabe aquela dívida antiga que parece ter sumido no tempo, mas de vez em quando aparece em uma ligação, num e-mail inesperado ou até em um acordo tentador?

Muita gente fica com a pulga atrás da orelha quando se depara com uma dívida que já tem cinco anos ou mais.

A grande dúvida é quase sempre a mesma: será que ainda preciso pagar essa dívida?

Neste texto, vamos conversar de forma clara e sem enrolação sobre como funciona esse prazo, o que a lei diz e o que realmente muda depois que uma dívida completa cinco anos.

Vem entender seus direitos e descobrir o que faz sentido para o seu momento financeiro.

O que acontece com uma dívida depois de 5 anos?

Primeiro, vamos esclarecer algo importante. Quando a dívida completa cinco anos em aberto, ela não desaparece do universo como mágica.

O que acontece é que ela prescreve, portanto, a empresa não pode mais te acionar na Justiça para cobrar o valor.

Inclusive, seu nome deve ser retirado dos registros de inadimplência como o Serasa, SPC e afins.

É como se a dívida perdesse a validade no cadastro, mas ainda existisse numa prateleira do passado.

Ela pode até continuar nos arquivos da empresa credora, mas já não tem mais força legal para te impedir de dormir tranquilo ou de pedir um cartão de crédito novo.

Ter o nome limpo significa que a dívida sumiu?

Infelizmente, não. Muita gente pensa que, ao sair do cadastro de negativados, a dívida é automaticamente perdoada.

Mas não é bem assim! A empresa ainda pode te lembrar dela, mandar aquele e-mail maroto com “ofertas imperdíveis” para negociar, ou até ligar de vez em quando.

O que muda é que ela não pode mais te processar nem deixar seu nome sujo por causa disso.

Então sim, seu CPF respira aliviado, mas a dívida segue ali, no cantinho da memória da empresa.

Mas se ninguém pode me cobrar na Justiça, vale a pena pagar?

Essa é uma decisão muito pessoal, que envolve seu momento financeiro, seus planos para o futuro e até sua relação com a empresa.

Se for uma instituição com a qual você pretende voltar a fazer negócio, como um banco onde você quer financiamento, pode ser uma boa ideia regularizar a situação.

E se eu quiser pagar, tem desconto?

Tem, sim! E muitas vezes, com um baita desconto. As empresas sabem que depois de cinco anos a chance de receber é bem menor.

Por isso, costumam oferecer condições bem atrativas para quem decide quitar ou negociar.

Pode rolar até 90% de abatimento, dependendo do caso. Mas atenção, só aceite acordos que realmente cabem no seu bolso.

Não adianta fechar algo só para “resolver” e depois não conseguir pagar as parcelas. O ideal é que o acordo traga alívio, e não mais dor de cabeça.

>>>Veja também: Endividado e sem saída? Esse vídeo é pra você!

Posso ser negativado de novo se pagar a dívida antiga em parcelas?

Essa é uma pegadinha que poucas pessoas sabem. Se você fizer um novo acordo de parcelamento e não conseguir pagar, a empresa pode sim negativar seu nome novamente.

Por quê? Porque o acordo cria uma nova obrigação, é como se fosse uma nova dívida.

Por isso, só feche acordos quando tiver certeza de que vai conseguir cumprir. Não é vergonha nenhuma esperar mais um pouco até ter estabilidade financeira para resolver com calma.

Como saber se minha dívida já prescreveu?

A contagem dos cinco anos começa a partir da data de vencimento da dívida, ou do momento em que ela foi considerada inadimplente.

Mas isso nem sempre é fácil de acompanhar, né? Ainda mais se você nem lembra mais daquela conta de luz de 2018.

Para ter certeza, vale a pena consultar seu CPF em sites como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista.

Se a dívida não aparecer mais lá e já tiver passado cinco anos, provavelmente ela já prescreveu.

Em caso de dúvida, também dá para conversar com a empresa ou até procurar orientação no Procon.

E o score de crédito, melhora depois?

Sim, com o tempo. Quando uma dívida sai dos registros, seu score de crédito começa a se recuperar, mas não acontece da noite para o dia.

O sistema leva em conta vários fatores, como por exemplo seu histórico de pagamentos, contas em dia, movimentação financeira, entre outros.

Então, se você quer dar uma levantada no score, comece organizando a casa, pague tudo dentro do prazo, evite atrasos e mantenha seus dados atualizados.

Aos poucos, o mercado vai percebendo que você voltou a ser um bom pagador.

Uma dívida que completou cinco anos pode até parecer aquele monstro escondido no armário, mas a verdade é que ela já perdeu boa parte da força.

Depois de tanto tempo, seu nome precisa estar limpo, você não é mais obrigado a pagar e nenhuma cobrança judicial pode ser feita. É como se o tempo tivesse tirado o peso da ameaça.

Agora, se a vida deu uma virada e suas finanças estão mais tranquilas, pode ser interessante pensar numa negociação.

Especialmente se for um valor pequeno ou se for com uma empresa da qual você ainda pretende ser cliente.

Às vezes, limpar essa página do passado traz uma sensação boa de recomeço. E não se esqueça, uma dívida antiga não define quem você é, todo mundo já passou por algum aperto.

Com um pouco de organização, informação e gentileza com você mesmo, é possível virar a chave e cuidar do futuro com mais leveza. Você merece essa paz!