Vamos combinar, quem nunca levou um susto ao ver a fatura do cartão de crédito? Aquele valor alto cheio de taxas e encargos que você nem ao menos sabia que existiam.
E o pior é que as taxas de juros parecem aumentar mais rápido do que a gente consegue acompanhar. Mas pode respirar tranquilo porque nós vamos te ajudar!
Neste post você vai entender o que são essas taxas, como elas surgem e o que você pode fazer para evitar que elas comprometam o seu orçamento.
Vamos lá?
O que são as taxas e os encargos do cartão?
Olha, não tem mistério: as taxas e os encargos do cartão de crédito são aqueles valores adicionais que a administradora cobra para você poder usar o cartão.
Pode ser pelo simples fato de manter o cartão ativo, utilizar o crédito rotativo, fazer saques em dinheiro ou até mesmo por atraso no pagamento.
Essas taxas existem, sim, mas você pode controlar para não ser pego de surpresa. Vamos ver quais são as mais comuns para você ficar ligado?
Quais as principais taxas e encargos?
Agora, vem a parte que todo mundo adora, né? Saber direitinho o que pode estar na fatura. Vem comigo que vou te contar tudo!
Taxa de anuidade
A taxa de anuidade é aquele valor que a administradora cobra todo ano para “manter” o seu cartão.
Pode parecer só um número ali, mas quando somamos todos os anos, esse valor pode virar um baita gasto.
E, se você não sabia, tem como negociar a anuidade ou até mesmo conseguir isenção!
Fica a dica: se você não usar muitos benefícios, vale a pena procurar alternativas com isenção de anuidade.
Taxa de juros do crédito rotativo
Agora, essa taxa é cruel, hein? Se você não pagar o valor total da fatura, o saldo que sobra entra no crédito rotativo, e os juros começam a ser aplicados…
E não pense que vai ser pouco! Essa taxa costuma ser uma das mais altas.
Sabe aquele “empréstimo” que você acaba pegando, sem querer, quando não paga a fatura inteira? Então, ele é bem caro!
O segredo aqui é pagar sempre a fatura integral, se possível.
Taxa de cobrança por retiradas em dinheiro
Sacar dinheiro com o cartão de crédito pode ser um “socorro” momentâneo, mas acredite, é um custo altíssimo.
Além de cobrar juros elevados, as administradoras ainda te cobram uma taxa extra para fazer esse saque.
E o pior é que o valor do saque não vai cair na sua fatura como uma simples “compra”, mas sim como uma dívida com juros.
Por isso, vale mais a pena buscar alternativas que não envolvem essas taxas pesadas.
Taxas de juros por atraso no pagamento
Essa é clássica, né? Não pagar a fatura na data correta gera um acúmulo de juros por atraso.
E o que pouca gente sabe é que, além de juros, você pode ser cobrado por uma multa por não ter pago no prazo. Por isso, mantenha sempre o pagamento em dia.
O melhor é pagar o valor total, mas se não conseguir, pelo menos evite deixar o pagamento para a última hora. Organize seu orçamento para não se enrolar com isso.
Como essas taxas são calculadas?
Aqui é importante ficar atento. As taxas de juros do crédito rotativo, por exemplo, são cobradas diariamente.
Isso significa que, quanto mais tempo você demorar para pagar a fatura, mais vai pagar de juros.
Agora, a anuidade e as taxas de saque são cobradas de forma fixa, mas também podem ser parceladas. Por isso, controle bem o uso do cartão e evite cair nessas armadilhas.
Como reduzir ou evitar as taxas e os encargos do cartão de crédito?
Agora, vamos ao que interessa: como evitar essas taxas? Fique tranquilo, eu vou te dar algumas dicas para que você não se sinta refém do seu cartão.
Pague a fatura integral
Sei que, às vezes, pode ser tentador pagar só um pedacinho da fatura, mas isso vai te deixar preso ao crédito rotativo e os juros vão só aumentar.
Portanto, não deixe de pagar o valor total da sua fatura.
Negocie a anuidade
Se você tem um bom histórico, é totalmente possível negociar a isenção ou redução da anuidade.
Então, pegue o telefone e converse com a administradora.
Evite saques em dinheiro
Sempre que possível, fuja dos saques com o cartão. Além das taxas, você também vai pagar juros elevados. Procure alternativas mais baratas.
Fique de olho nos prazos
A última coisa que você quer é ser cobrado por juros de atraso. Organize seu pagamento para não deixar isso acontecer.
Qual o impacto das taxas e dos encargos no orçamento pessoal?
Se você não controlar essas taxas, elas podem transformar uma simples compra no cartão em um terrível pesadelo financeiro.
O crédito rotativo, por exemplo, pode fazer uma dívida pequena virar uma bola de neve. Já a anuidade pode te tirar uma parte significativa do orçamento sem você perceber.
Então, não perca a atenção com essas taxas e faça escolhas mais conscientes.
Por que é tão importante saber as taxas e encargos do cartão?
Saber quais taxas você está pagando e como elas afetam o seu orçamento é essencial para manter o controle financeiro.
Se você souber o que esperar, fica muito mais fácil planejar os gastos e até negociar melhores condições com a administradora.
O importante é nunca deixar as taxas ficarem fora de controle. Conhecimento é poder, não se esqueça disso!
Conclusão
Agora você já está por dentro das principais taxas e encargos do cartão de crédito e sabe como se proteger dessas cobranças inesperadas.
Lembre-se que ao manter o controle, pagar as faturas em dia e negociar sempre que possível, você consegue aproveitar os benefícios do cartão sem sofrer com os custos extras.
Fique atento, organize-se e, assim, você vai ver como é possível utilizar o cartão sem que ele vire um vilão no seu orçamento.